No todas las deudas son un problema para el deudor, y la capacidad de pago depende de cada caso, definida como solvencia o capacidad de pago. Ante dificultades de pago, es importante buscar opciones para manejar la situación.
Entendiendo la deuda
En Chile, según un estudio de Equifax y la Universidad San Sebastián, tener deudas es común y no es visto como un problema por la mayoría. Sin embargo, es crucial evaluar opciones para salir del endeudamiento. El deudor promedio en Chile suele tener atrasos en el pago de cuotas, muchas veces con más de 90 días de mora.
Tipos de deuda
Deuda de Consumo: Uso de tarjetas de crédito o préstamos para comprar bienes que pierden valor.
Deuda de Subsistencia: Préstamos para cubrir gastos básicos cuando los ingresos son insuficientes.
Deuda Hormiga: Préstamos no planificados y pequeños gastos con tarjetas de crédito que se acumulan.
Deuda de Apalancamiento: Créditos para inversiones que aumentan de valor, como vivienda o educación.
Opciones para salir de las deudas en Chile
Pagar la deuda: Vender bienes, solicitar ayuda familiar o nuevos créditos. Evitar caer en un ciclo de deudas.
Renegociación de Deudas (Ley 20.720): Permite renegociar deudas con nuevos plazos y condiciones. Requiere presentar una solicitud ante la Superintendencia de Insolvencia y Reemprendimiento (Superir).
Negociación Directa con Acreedores: Intentar acuerdos de pago directamente. Puede no ser aconsejable debido a posibles altos intereses.
Insolvencia o Quiebra (Ley 20.720): Liquidación de bienes para pagar deudas. Es importante asesorarse legalmente antes de tomar esta decisión.
Defensa en Juicio Ejecutivo u Ordinario: Buscar asesoría legal para proteger derechos en casos de cobro judicial.
Consecuencias por el no pago de las deudas
Registro en DICOM: Puede excluir a la persona del sistema financiero y afectar la capacidad de arrendar, solicitar créditos, etc.
Impacto en el historial crediticio: Dificulta la obtención de financiamiento futuro y los registros de morosidad pueden durar hasta cuatro años.
Pérdida de Bienes: Las deudas pueden llevar a embargos judiciales y pérdida total de bienes.